EMPLOYEE BENEFITS: Ziektekosten - Het nieuwe zorgstelsel
Standaardverzekering
Nieuw Zorgstelsel
De overheid heeft in 2006 een nieuw zorgstelsel ingevoerd. De grootste verandering is dat iedereen een basisverzekering krijgt. Het verschil tussen ziekenfonds en particuliere verzekering verdwijnt. Dat betekent dat mensen meer keuzevrijheid krijgen omdat elke verzekeraar iedereen moet accepteren. De premie zal ergens tussen particulier en ziekenfonds in komen te liggen. Er komt een adequate compensatie voor mensen die nu in het ziekenfonds zitten, hiervoor wordt een zorgtoeslag en fiscale compensatie geregeld.
Kenmerken basisverzekering
In de nieuwe verzekering is iedere volwassene verplicht zich voor ziektekosten te verzekeren. Tegelijkertijd zijn zorgverzekeraars verplicht iedereen te accepteren. Verzekerden die dat willen, kunnen jaarlijks overstappen naar de zorgverzekeraar van hun voorkeur. In de verzekering zit een standaardpakket van noodzakelijke zorg, dat de overheid vaststelt. Dit pakket is in principe gelijk aan het geldende ziekenfondspakket.
Premie en inkomen
Iedere verzekerde vanaf 18 jaar betaalt voor de standaardverzekering een nominale premie die niet van het inkomen afhankelijk is. Verzekerden tot 18 jaar betalen geen nominale premie.
De werkgevers betalen voor de werknemers een inkomensafhankelijke bijdrage van 6,50%, waarbij een maximum geldt van € 30.000. Verzekeringsplichtigen zonder werkgever (zelfstandigen, prepensioen) betalen de inkomensafhankelijke bijdrage van 4,4% zelf.
Inkomensafhankelijke bijdrage
| Inkomen uit werk | 6,5% |
| Uitkering (bijvoorbeeld AOW, WW of bijstand) | 6,5% |
| Inkomen als zelfstandige | 4,4% |
| Inkomen niet afkomstig uit werk of uitkeringsinstantie (bijvoorbeeld aanvullend pensioen of prepensioen) |
4,4% |
Betaalbaar door zorgtoeslag
Om de ziektekostenverzekering voor alle burgers financieel toegankelijk te houden, is op 1 januari 2006 een zorgtoeslag ingevoerd. De hoogte van de zorgtoeslag is afhankelijk van de hoogte van het inkomen. Naar de huidige inzichten ontvangt een alleenstaande op het niveau van het wettelijk minimumloon maximaal een zorgtoeslag van 403 euro. Voor gehuwden en samenwonenden bedraagt dat 1155 euro per huishouden. Deze toeslag wordt na aanvraag maandelijks door de Belastingdienst op de rekening van de verzekerde overgemaakt.
Hervorming zorg
De invoering van de Zorgverzekeringswet is nodig voor de verdere hervorming van de zorg. De toenemende vergrijzing zal leiden tot verdergaande stijging van kosten. De steeds kritischer wordende zorgconsument verlangt steeds betere en klantgerichtere zorg. Daar is een systeem voor nodig met meer ingebouwde prikkels waarin partijen elkaar scherp houden. Door de invoering van de basisverzekering ontstaat er één markt voor zorgverzekeraars. Verzekeraars gaan concurreren om de gunst van de verzekerde. Burgers zullen kritischer worden: meer bewust van kosten en kwaliteit. Zorgverzekeraars zullen onder druk van deze kritische klant scherpe contracten sluiten met zorgaanbieders (ziekenhuizen bijvoorbeeld). De zorgaanbieders zullen op hun beurt door de kritische klant en zorgverzekeraar worden gestimuleerd om klantgerichte en doelmatige zorg te leveren.
Uitvoering zorgverzekeraars
Zorgverzekeraars ontvangen naast de nominale premies een risicovereveningsbijdrage die is afgestemd op de kenmerken van het verzekerdenbestand. Deze bijdrage wordt gefinancierd uit inkomensafhankelijke werkgeversbijdragen en bijdragen van de overheid. De zorgverzekeraars kunnen vervolgens gaan concurreren om de gunst van de verzekerde. Deze premieconcurrentie draagt bij aan het betaalbaar houden van de gezondheidszorg. De overheid blijft garant staan voor de kwaliteit en toegankelijkheid voor alle burgers. Voor een goed functionerend toezicht op de verzekeringsmarkt wordt de Nederlandse Zorgautoriteit opgericht. Deze zal vanaf 2006 het toezicht uitvoeren samen met de Pensioen- en Verzekeringskamer.
